Über Schufa
Die Schufa (Schufa Holding AG) ist ein Unternehmen, welches Ihre Bonität überprüft.
Dabei vergibt sie selbst keine Kredite, sondern sammelt und übermittelt lediglich Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit an Ihren Vertragspartner. Dabei hat die Wirtschaftsauskunftei, die Rechtsform der Aktiengesellschaft.
Die wichtigsten Eckdaten:
Bei der Schufa handelt es sich um eine deutsche Auskunftei, welche im Jahr 1927 gegründet wurde. Diese sammelt Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen und stellt sie anderen Unternehmen zur Verfügung. Die gespeicherten Informationen dienen zum einen, der Überprüfung der Bonität der Kunden. Also der Fähigkeit das aufgenommene Darlehen zurückzahlen zu können. Und zum anderen für den Schutz der Geldgeber vor möglichen Zahlungsausfällen. Dafür wertet die Schufa die gesammelten Daten aus indem sie Statistiken und Analysen durchführt.
Aus diesen Werten bildet die Schufa den Schufa-Score. Die genaue Formel dieses Score-Wertes ist unbekannt, da es sich hierbei um ein geschütztes Betriebsgeheimnis handelt. Zu den Vertragspartnern der SCHUFA gehören die unterschiedlichsten Kreditinstitute und Geldgeber. Sprich Banken, Sparkassen, verschiedene Dienstleister, aber auch Handelsunternehmen. Negative Einträge in der Schufa können dabei bereits durch kleine finanzielle Engpässe entstehen. Ein Beispiel hierfür ist das „in Verzug geraten“, bei einer offenen Rechnung.
Kreditbeschaffung trotz Schufa-Eintrag
Wer einen Schufa-Eintrag sein eigen nennt, tut sich bei der Kreditbeschaffung oder beim Anmelden eines Handytarifes ziemlich schwer. Die Banken wollen „auf Nummer sichergehen“ und lehnen Kreditanträge meistens ab, wenn keine Bonität besteht. Es empfiehlt sich, auf einen schufafreien Kredit zu setzen oder einen Bürgen zu stellen. Ein Schufa-Eintrag wird erst dann gelöscht, wenn die Schuld komplett getilgt wurde. In der Regel bleibt der Eintrag mehrere Jahre bestehen, außer der Gläubiger löscht ihn vorher.
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Bon-Kredit ist ein Schweizer Unternehmen mit Spezialisierung auf Darlehen in schwierigen Situationen u.a. den Kredit ohne Schufa. Das Unternehmen verhilft seit 1971 Menschen ein Darlehen dann zu erhalten, wenn die Hausbanken Ihre Kredit-Anfrage bereits abgelehnt haben.
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Kreditbeschaffung für Unternehmer
Leider macht die Schufa auch nicht vor Unternehmern halt. Wenn Sie sich beispielsweise selbstständig machen möchten und bereits in der Schufa negativ gelistet sind, werden Sie leider keinen Kredit von Ihrer Bank erhalten. Hier bleibt Ihnen nur die Möglichkeit auf ein privates Darlehen oder eine Geld leihe ohne Schufa.
Beachten Sie jedoch, dass hier wahrscheinlich andere Sicherheiten verlangt werden. In der Regel wollen Darlehensgeber einen Einkommensnachweis und einen Businessplan sehen. Eine weitere Möglichkeit wäre, dass ein zweiter Geschäftspartner einen Kredit für das Unternehmen aufnimmt oder zumindest als Bürge agiert. Dieser könnte den Schufa Nutzen für Unternehmen verbessern. Also die Bonität und den Schufa-Score heben.
Welche Daten speichert die SCHUFA
Die Schufa speichert nicht nur negative Einträge, sondern auch positive. Beispielsweise die erfolgreich und termingerecht getilgten Darlehen, Kredite bei denen Sie in Verzug geraten sind und auch Geld leihen, die noch aktuell laufen. Wird ein Kredit ohne Probleme bezahlt, erlischt der Eintrag nach einer gewissen Zeit und der Schufa-Score steigt. Negative Einträge entstehen zum Beispiel, durch das Nichtbezahlen von Rechnungen. Dies ist häufig bei Mobilfunkanbietern der Fall oder bei Versandkatalogen.
Wird ein Kredit nicht bezahlt oder gerichtlich eingefordert, erfolgt ferner ein Schufa-Eintrag auf der Warnliste. Wenn Sie bei bspw. Ihrer Hausbank einen Kreditantrag stellen, erscheint diese Anfrage ebenfalls in der Schufa, beeinflusst den Score aber in der Regel nicht negativ. Welche Faktoren im Endeffekt den Wert der Punkte beeinflussen, ist leider nicht bekannt.
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score sagt aus, wie kreditwürdig Sie sind. Die Angabe des Score-Wertes erfolgt in Prozenten. Wenn Sie als Unternehmen, einen Schufa-Score von 1% haben, steht es ziemlich schlecht um Ihre Bonität. 95% wäre hingegen ein positiver Wert. Je höher also die Prozentzahl, desto besser ist ihr Schufa-Score und damit Ihre Kreditwürdigkeit.
Ein niedriger Schufa-Score bedeutet aber nicht sofort, dass alle Ihre Kredit-Anfragen direkt abgewiesen werden. Doch für viele Banken, Mobilfunkbetreiber und andere Vertragspartner ist Vorsicht geboten. Denn für den Geldgeber bedeutet ein niedriger Schufa-Score, eine Erhöhung des Ausfallrisikos.
Da auch bei einem Darlehen, immer zwei Parteien beteiligt sind, liegt die Schuldzuweisung eines negativen Schufa-Eintrags nicht immer am Kreditnehmer. Sprich: Nicht jeder, der in der Schufa steht, ist schuld an seiner Lage.
Einträge gibt es beispielsweise auch bei ungerechtfertigten Aufforderungen oder bei Namensgleichheit. Dementsprechend können unglückliche Begebenheiten, das Leben von Privatpersonen ziemlich einschränken. Auch bei plötzlichen unvorhersehbaren Schicksalsschlägen, kann man schnell in die Tretmühle der Überschuldung geraten. Diese können unter anderem durch den Verlust des Arbeitsplatzes entstehen.
Daher ist es ratsam, sich vor einer Geld leihe, über mögliche worst-case-Szenarien zu informieren und sicher zu stellen, dass die monatlichen Tilgungsbeiträgen dadurch nicht ins schwanken kommen. Denn das Ausbleiben von Rückzahlungen oder auch Zahlungsverzug, können weitere Konsequenzen mit sich tragen.
Der Schufa-Score bei Privatperson lässt sich durch pünktliche Zahlungen korrigieren, jedoch kann es von Fall zu Fall einige Jahre dauern, bis die Kreditwürdigkeit wieder vollkommen hergestellt ist.
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Alle Eckdaten zusammengefasst
Die Schufa Holding AG ist ein deutsches Unternehmen, welches die Kreditwürdigkeit überprüft. Sie erstellt Statistiken und Prognosen über mögliche Zahlungsausfälle. Dazu verwendet Sie Informationen, welche durch Verträge mit der Schufa-Klausel, unterschieben werden.
Für Geldgeber ist die Schufa Auskunft ein überaus nützliches Instrument. Denn sie unterstützt den Geldgeber in vielen Bereichen. Für Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag, kann die Aufnahme eines weiteren Darlehens oftmals erschwert werden. Viele Geldinstitute lehnen daher Kredit-Anfragen ab, oder erheben hohe Zinsen.
Um dennoch ein Darlehen zu erhalten, ist ein Kredit ohne Schufa eine gute Alternative. Da bei Kreditangelegenheiten von deutschen Geldgebern, die Schufa-Überprüfung gesetzlich vorgeschrieben ist, kann man auf Darlehen zurückgreifen, wo es keine Schufa gibt. Das bedeutet, Darlehen aus dem Ausland von beispielsweise Schweizer Banken.
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