Schufa-Score

Seit nicht allzu langer Zeit, taucht der Begriff „Schufa-Score“ in Verbindung mit Krediten und der Schufa, immer wieder auf. Aber was genau bedeutet Schufa-Score? Woraus setzt er sich zusammen? Und was für Auswirkungen oder Vorteile bringt er mit sich? Hier werden alle Grundlegenden Fragen zum Thema Schufa-Score beantwortet und sie erhalten zusätzliche Informationen über einen Kredit-Mittler, welcher sich auf Darlehen in besonders schwierigen Situationen, u.a. den Kredit ohne Schufa, spezialisiert hat.

Die Bedeutung von Schufa-Score

Es werden Prognosen, betreffend der zukünftigen Zahlungs- und Kreditfähigkeit erstellt. Dies geschieht anhand von Informationen, die die Schufa sammelt. Das bedeutet, dass die Bonität analysiert und bewertet wird, um beispielsweise sicher zu stellen, ob eine Person einen weiteren Kredit aufnehmen und problemlos tilgen kann. Denn mit einem Darlehen kann man sich zwar einen Wunsch erfüllen, aber die Erfüllung kann dennoch unglücklich machen.

Man kann sich mit Geld einen Wunsch erfüllen, aber das Glücksgefühl verschwindet schnell wieder, wenn dadurch grundlegende Belastungen durch finanzielle Schwierigkeiten entstehen. Die Prognose erstellt sich durch Analyseverfahren, welche mathematisch berechnet und statistisch ausgewertet werden. Das Risiko eines Zahlungsausfalls wird durch den Schufa-Score ermittelt und dargestellt.

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Aus welchen Kriterien setzt sich der Schufa-Score zusammen?

Der genaue Inhalt der Score-Formel ist nicht bekannt. Es ist zu einem Geschäftsgeheimnis geworden. Die Schufa versucht jedem gegenüber fair zu bleiben. Deswegen würde eine Veröffentlichung zu einem Risiko werden. Wenn die Menschen die Zusammensetzung der Formel kennen, werden sie Wege und Mittel finden um Ihre Werte möglichst gut aussehen zu lassen. Wenn sie es aber nicht sind, kann das unter Umständen zu einem finanziellen Ruin führen. Nicht nur vom Kreditnehmer, sonder auch vom Kreditgeber. Denn der Kreditnehmer nimmt Geld, dass er ausgibt aber nicht zurückzahlen kann. Und der Geldgeber vergibt Geld, dass er aber nie wieder sieht. Also gewinnt keiner.

Ein weiteres Risiko ist die Aussagekraft des Scores. Könnte sich ihn jeder „zurechtlegen“, hätte er noch kaum einen Wert und wäre nichtssagend. Um möglichst fair zu bleiben, wird der Score regelmäßig neu berechnet und analysiert. Dies geschieht in etwa dreimonatigen Abständen. Dabei werden nur Ihre gespeicherten Daten bei der Schufa verwendet. Änderungen ergeben sich durch beispielsweise die Aufnahme eines neues Handy-Vertrages oder dessen erfolgreiche Tilgung. Genau gesagt: es werden nur die Daten verwendet, die Sie bei einer Schufa-Klausel unterschreiben.

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Welche Kriterien können Sie verwenden um eine Senkung des Schufa-Score entgegenzuwirken?

Alter: ältere Personen sind durchschnittlich zahlungsfähiger als jüngere. Das liegt wahrscheinlich daran, dass ältere Personen mehr Erfahrungen mit dem Umgang von Geld sammeln konnten. Sie sind sich häufiger über die Konsequenzen im Klaren und gehen dadurch womöglich weniger Risiken ein. Dementsprechend liegt ein gutes Alter um die 50 Jahre.

Wohnsitz: Wechseln sie Ihren Wohnsitz häufiger? Dies kann zu einer fehlenden Stetigkeit führen (laut Schufa). Das wirkt sich wiederum negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Kreditaufnahme: Je mehr Darlehen Sie aufnehmen, desto niedriger wird Ihre Zahlungsfähigkeit und desto höher ist die Chance auf einen Zahlungsausfall. Dies Kriterium wirkt sich deshalb auch auf den Schufa-Score aus. Hier lautet das Motte: weniger ist mehr. Je weniger Geldleihen Sie tätigen, unabhängig ob es Kleinkredite bei Versandhäusern sind oder Ratenkredite für die Neuanschaffung von Möbeln. Sobald Sie einen Vertrag mit einer Schufa-Klausel unterschreiben, wird diese Information gespeichert und verarbeitet. Über eine genaue Zusammensetzung der Schufa-Score Formel lässt sich dennoch nur spekulieren.

Kontoverbindung: Wie viele Girokonten besitzen Sie? Auch hier gilt: weniger ist mehr. Zum einen bietet Ihnen ein Konto oder wenige Konten mehr Überschaubarkeit über Ihre Finanzen und zum anderen wirkt sich das zusätzlich positiv auf Ihren Schufa-Score aus. Das gleiche gilt für häufige Kontowechsel.

Bon-Kredit kann Ihnen auch ein Darlehen ermöglichen, wenn Ihre Hausbank bereits abgelehnt hat.

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Die Spezialisten berechnen und erarbeiten Ihre Darlehenswünsche. I.d.R. erhalten Sie ihr Angebot bereits innerhalb von 24h und haben dann genug Zeit um alles gründlich zu studieren. Gefällt Ihnen das maßgeschneiderte Angebot nicht, haben Sie keine weiteren Verpflichtungen und können es beruhigt bei Seite legen.

Schufa-Score: 4 Verbesserungsmöglichkeiten

Die genaue Zusammensetzung des Schufa-Score ist bekanntlich ein geschütztes Geschäftsgeheimnis. Dennoch ist bekannt, wozu er dient. Dementsprechend lassen sich 4 Verbesserungsmöglichkeiten erschließen:

  • tilgen Sie Ihre Schulden wie vereinbart – termingerecht
  • zahlen Sie nicht bezahlte Verbindlichkeiten schnellstmöglich nach
  • nehmen Sie nicht mehr Verbindlichkeiten auf, als sie sich leisten können – fragen Sie sich: benötigen Sie diese Geldleihe wirklich?
  • Seien Sie sich über Ihre finanzielle Lage bewusst – wiegen Sie Einnahmen und Verbindlichkeiten ab

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Schufa-Score und Kredit ohne Schufa

Wenn Sie sich keinen weiteren Eintrag bei der Schufa wünschen, ist ein Darlehen ohne Schufa eine Möglichkeit. Der Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, welches keinen „Zwischenstopp“ bei der Schufa einlegt. Das bedeutet, Ihr Vertragspartner lässt keine Bonitätsprüfung bei der Wirtschaftsauskunftei, durchführen. Dementsprechend haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, selbst wenn Sie bereits über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen. Es werden keine Auskünfte über Ihr Darlehen an die Schufa weitergegeben. Probieren Sie eine kostenlose Erstellung einer Kredit-Anfrage. Dabei entstehen weder Vorkosten, noch sind Sie dazu verpflichtet, das maßgeschneiderte Kredit-Angebot anzunehmen.

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