Kredit für Selbstständige
Der Kredit für Selbstständige ist eine Geldleihe für Unternehmensinvestitionen. Dieser kann aber ebenso als Privatkredit für Selbstständige verwendet werden. Bei dem Kredit für Selbstständige für private Zwecke, ergeben sich oftmals viele Schwierigkeiten. Daher wird dieser häufig von Kreditinstituten oder Kreditmittlern abgelehnt.
Als Darlehen für Unternehmensinvestitionen, ist die Lage jedoch ganz anders. Zwar ist es immer noch schwierig eine Geldleihe zu erhalten, jedoch besteht hier ein wesentlich größeres Angebot an Finanzierungsmöglichkeiten.
Warum ist es so schwierig ein Darlehen zu erhalten, wenn man zu der Gruppe der Selbstständigen gehört? Weil das Darlehen verschärften Bedingungen unterliegt. Das liegt daran, dass Selbstständige über kein gesichertes Einkommen verfügen. Ein schwankendes Einkommen ist also keine Seltenheit. Denn die monatlichen Einnahmen hängen von dem Zahlungsverhalten der Kunden und natürlich der Anzahl der Aufträge ab.
Dabei kann der Selbstständige oft in finanzielle Engpässe geraten. Dies kommt oft dadurch zustande, dass Kunden nicht rechtzeitig zahlen und dadurch die eigene Finanzsituation ins Schwanken gerät. Hin und wieder führt es dazu, dass der Selbstständige selbst ein Kredit annehmen muss. Das kann schlimmstenfalls zu einer Tretmühle fühlen, aus der man so einfach nicht mehr rauskommt. Denn dadurch kann es beim Selbstständigen ebenfalls zur Zahlungsunfähigkeit der Tilgungsraten führen. Die Kreditinstitute sind demnach gezwungen, auf die angegebenen Sicherheiten zurückzugreifen.
So läuft das Ganze beim Geldgeber ab:
Kredite für Selbstständige und Freiberufler finden immer mehr an Popularität und lassen sich immer häufiger in Kreditinstituten wiederfinden. Ihr Aufbau ähnelt den klassischen Ratenkrediten, jedoch weisen sie andere Konditionen auf. Zunächst wird Ihre Kreditwürdigkeit von dem Geldgeber überprüft. Diese wird anhand Ihres durchschnittlich verfügbaren Einkommens ermittelt. Verfügen Sie über ein schwankendes Einkommen? Das könnte an beispielsweise saisonalen Gründen oder den unterschiedlichsten Umwelteinflüssen liegen. Bei schwankendem Einkommen werden oftmals Einkommensnachweise von zwei vollen Kalenderjahren, von Kreditinstituten, eingeholt.
Kreditvergleich – Kredit für Selbstständige
Wie bei allen Kreditarten, ist auch hier der Kostenvergleich, der unterschiedlichen Kreditgebern oder Kreditvermittler, ein wesentlicher Faktor. Denn diese bieten Ihnen Darlehen zu unterschiedlichen Konditionen. Die mit einer Kreditannahme entstehende finanzielle Belastung, kann sich dabei als großes Hindernis herausstellen. Vergleichen Sie diese wesentlichen
Merkmale: Achten Sie also vor allem auf den effektiven Jahreszins. Denn dieser beinhaltet den größten Teil der Aufwendungen bei der Darlehenstilgung. Dieser setzt sich aus der Kreditlaufzeit und der Sollzinsen (Nominalzins) zusammen. Auch die Bearbeitungsgebühr wird in den effektiven Jahreszins einkalkuliert. Was ein Kreditangebot beinhaltet: Beispielrechnung mit Angabe von durchschnittlichen Gesamtkosten. Bon-Kredit bietet Ihnen ein Kreditvergleich bei über 20 Banken. Das auf sie persönlich zugeschnittene Kreditangebot, wird Ihnen bequem nach Hause, per Post oder Email, zugeschickt.
Vorgehensweise: Hausbank vs. Onlinebank – so klappt es mit dem Kredit
Die Aufnahme eines Kredites für Selbstständige trägt erschwerte Vergaberegeln. Dennoch besteht immer noch die Möglichkeit einer Kreditvergabe. Sie haben hier die Wahl zwischen herkömmlichen Kreditinstituten, bspw. Ihrer Hausbank oder einer Onlinebank.
Die Herangehensweise Ihrer Hausbank sieht oft so aus: Bei Krediten für Selbstständige dienen überaus häufig Gehälter als Sicherheit, gegen einen Kreditausfall. Es kommt vor das weitere Sicherheiten, für eine Geldleihe, verlangt werden. Diese könnten Lebensversicherungen, Immobilien oder sonstige Sparanlagen sein. Oft nach Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung, Einkommenssteuerbescheid und BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) verlangt.
Bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, kann der Geldgeber auf die angegebenen Sicherheiten zurückgreifen. Auf diese Art kann die Schuld während der Tilgungsphase dennoch beglichen werden. Des Weiteren bietet sich die Möglichkeit einer Onlinebank. Hier ist die Herangehensweise folgendermaßen üblich: Es findet ebenfalls eine Bonitätsprüfung statt.
Das Darlehen kann jedoch zusätzlich von einem zweiten Verbraucher beantragt werden. Sprich einem Bürgen. Dieser verfügt im besten Fall über einen unbefristeten Arbeitsvertrag und ein regelmäßiges Einkommen. Dadurch kommt es zu einer erhöhten Bonität, für den gesamten Kreditantrag. Daraus folgt eine Steigung auf eine erfolgreiche Darlehensvermittlung.
Kredit für Selbstständige auch ohne Schufa
Wie bereits erwähnt ist der Erhalt eines Darlehens für Selbstständige, schwieriger als Kredite an andere Arbeitsgruppen. Dies hängt mit dem hohen Ausfallrisiko der Kreditgeber zusammen. Daher ist es verständlich, dass Banken bei der Kreditvergabe an Selbstständige, vorsichtig an die Sache gehen.
Aus diesem Grund ist eine Geldleihe an einen selbstständigen Kreditnehmer, eher eine Seltenheit. Dennoch gibt es Möglichkeiten einen Kredit zu erhalten. Einer von Ihnen ist der Kredit über eine Onlinebank oder Online-Kreditvermittler. Bon-Kredit ist einer davon.
Er vergleicht Kredite bei mehr als 20 unterschiedlichen Banken im In- und Ausland. Zudem ist die Kreditanfrage kostenlos und unverbindlich. Auch Vorkosten fallen hier nicht an. Des Weiteren verfügt Bon-Kredit über mehr als 40 Jahre Praxiserfahrung in der Kreditbranche, was zu Auszeichnungen und tausenden zufriedenen Kunden führt.
Und so funktioniert es:
- Ausfüllen der Kredit-Anfrage (etwa 2 Minuten)
- Sie erhalten ein Kreditangebot bequem nach Hause per Post oder Email
- entscheiden Sie in aller Ruhe über eine Kreditannahme
- Haben Sie kein Interesse am Kreditangebot, wird dieser einfach storniert
- Besteht Interesse – unterschreiben und zurücksenden
Vorteile für Selbstständige bei Bon-Kredit:
- Sondertilgung jederzeit kostenlos möglich
- Bei vorzeitiger Rückzahlung – Zinsrückvergütung
- Ratenreduzierung kostenlos möglich
- Auch ohne Schufa möglich
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